La fórmula
Cómo calcular fecha de liquidación de deuda
Esto resuelve directamente la pregunta de la liquidación: con tu pago actual, ¿cuánto falta para que el saldo llegue a cero y cuánto cuesta el interés? Ambas respuestas cambian de forma pronunciada ante pequeñas variaciones del pago.
El interés se cobra cada mes sobre el saldo, que va disminuyendo, así que el reparto entre interés y principal cambia con el tiempo. Los primeros pagos son sobre todo interés; los últimos son casi enteramente principal.
Qué introducir:
- Saldo pendiente
- Tipo de interés (% TAE)
- Pago mensual
Todo se recalcula mientras escribes, y los números en la barra de direcciones se actualizan con ello, así que un enlace a esta página lleva tus cifras consigo.
El orden en que se rellenan los campos no afecta al resultado — la calculadora recalcula toda la fórmula a partir de lo que haya en cada campo en ese momento, no paso a paso. Eso significa que es seguro ajustar un número, ver cómo cambia el resultado, y volver a dejarlo como estaba, sin tener que reiniciar nada antes.
Por qué importa fecha de liquidación de deuda
La mayoría de quienes buscan un cálculo de fecha de liquidación de deuda ya tienen una cifra concreta en mente — un presupuesto, una oferta, un objetivo — y quieren comprobarla en lugar de aprender la teoría detrás. Esta página está pensada para eso: introduce tus propias cifras, ve el resultado al instante, y cambia cualquier campo para ver cómo se mueve la respuesta sin rehacer la aritmética desde cero cada vez.
Esto suele surgir al comparar dos alternativas concretas — dos bancos, dos productos de ahorro, dos formas de estructurar la misma decisión — más que en abstracto. Pasa ambos escenarios por la misma calculadora con los mismos supuestos y la comparación se vuelve justa, porque lo único que cambia entre los dos resultados es la cifra que realmente quieres comprobar.
También conviene tener claro qué puede y qué no puede resolver por sí sola una cifra así. Responde a la pregunta concreta para la que se diseñó la fórmula, y nada más — un resultado favorable de fecha de liquidación de deuda no convierte automáticamente una decisión en buena, ya que otros muchos factores que una fórmula no puede capturar, desde circunstancias personales hasta lo cómodo que resulte un compromiso, suelen pesar tanto como la aritmética. Usa la cifra como un dato sólido más entre varios, no como toda la decisión.
En la práctica, la mayoría de quienes llegan a una página así ya han probado una versión del cálculo a mano o en una hoja de cálculo, y usan la calculadora de aquí para confirmarlo en lugar de sustituirlo. Es una forma razonable de usarla — los dos deberían coincidir hasta el último decimal si se usan los mismos datos y la misma fórmula, y si no coinciden, la fórmula mostrada arriba es la que conviene revisar primero contra tu propio cálculo.
Ejemplo práctico
Un repaso concreto, usando los valores ya presentes en los campos:
- Saldo pendiente: 9.500
- Tipo de interés: 18,9 % TAE
- Pago mensual: 300
Eso da:
- Meses para liquidar: 44,2 meses
- Años para liquidar: 3,7 años
- Interés pagado: 3.758,6
Estas cifras son solo los valores de partida de la calculadora, incluidos para que el proceso sea visible en lugar de quedar oculto dentro de la herramienta de arriba. Sustitúyelas por tus propios números y se aplica la misma aritmética — nada del método cambia, solo los datos que lo alimentan.
Interpretar el resultado
Ejecútalo dos veces, una con 50 £ adicionales al mes. En un saldo típico de tarjeta de crédito eso reduce el plazo en un tercio y el interés todavía más, porque cada libra extra va directa al principal y deja de generar interés de inmediato.
Dónde suele fallar esto. Si el pago no supera el interés mensual, el saldo nunca baja y no existe fecha de liquidación —la calculadora muestra un guion. Esa situación es más habitual de lo que parece en tarjetas cerca de su límite que solo pagan el mínimo.
Una comprobación útil ante cualquier resultado desconocido es compararlo primero con una estimación mental aproximada — redondea los datos a cifras cómodas y ve si la respuesta de la calculadora cae más o menos en el mismo terreno. Una cifra muy distinta suele significar que uno de los campos se introdujo con la unidad equivocada, casi siempre un porcentaje escrito como número entero donde se esperaba un decimal, o al revés.
Calculadoras relacionadas
Otras calculadoras de esta sección cubren terreno parecido: Ahorro de consolidación, Avalancha de deuda y Bola de nieve de deuda.
Porque el mínimo suele fijarse como un porcentaje del saldo, así que baja a medida que el saldo baja. Eso hace que la mayor parte del pago cubra interés y estira el saldo de una tarjeta durante décadas.
Sí, en cualquier deuda a tipo variable. Una subida aumenta la parte de interés de cada pago, así que, a menos que aumentes el pago, el plazo se alarga y el interés total sube con él.
Devuelve meses para liquidar. Con 9.500 saldo pendiente, 18,9 % TAE tipo de interés y 300 pago mensual, eso da 44,2 meses. Cambia cualquier campo y la cifra se mueve con él.
Cada vez que cambie uno de los datos de partida — un nuevo tipo de interés, un saldo distinto, un plazo actualizado —, ya que el resultado solo refleja lo que hay ahora mismo en los campos. No hace falta llevar un registro aparte de resultados pasados; la dirección web de una versión ya rellenada ya lleva consigo las cifras usadas para producirla.
No, salvo que un tipo impositivo o una comisión sean explícitamente uno de los datos de arriba. Donde no lo son, la cifra mostrada es un cálculo bruto, y el impuesto que corresponda depende de tu situación personal y de la normativa fiscal vigente, que conviene comprobar aparte.
La aritmética en sí es exacta — la calculadora aplica la fórmula mostrada arriba con precisión, sin redondear hasta mostrar la cifra final. La incertidumbre, donde existe, está por completo en los datos: un tipo estimado o un saldo aproximado arrastran esa misma aproximación hasta el resultado.