La fórmula
Cómo calcular liquidación de tarjeta de crédito
Fijar el pago mensual en lugar de pagar el mínimo es lo más eficaz que puedes hacer con el saldo de una tarjeta. Esto muestra cuánto tarda un pago fijo en liquidar la deuda y qué coste tiene el interés.
El pago mínimo suele ser el mayor entre el 1% del saldo más el interés, o un mínimo de unas pocas libras. Como se reduce con el saldo, estira el pago durante décadas. Un pago fijo no se reduce, así que cada mes amortiza más principal que el anterior.
Qué introducir:
- Saldo de la tarjeta
- TAE (%)
- Pago mensual fijo
El resultado se actualiza con cada pulsación. La URL también, lo que hace que la versión rellenada sea fácil de guardar en marcadores o enviar a otra persona.
El orden en que se rellenan los campos no afecta al resultado — la calculadora recalcula toda la fórmula a partir de lo que haya en cada campo en ese momento, no paso a paso. Eso significa que es seguro ajustar un número, ver cómo cambia el resultado, y volver a dejarlo como estaba, sin tener que reiniciar nada antes.
Por qué importa liquidación de tarjeta de crédito
La mayoría de quienes buscan un cálculo de liquidación de tarjeta de crédito ya tienen una cifra concreta en mente — un presupuesto, una oferta, un objetivo — y quieren comprobarla en lugar de aprender la teoría detrás. Esta página está pensada para eso: introduce tus propias cifras, ve el resultado al instante, y cambia cualquier campo para ver cómo se mueve la respuesta sin rehacer la aritmética desde cero cada vez.
Esto suele surgir al comparar dos alternativas concretas — dos bancos, dos productos de ahorro, dos formas de estructurar la misma decisión — más que en abstracto. Pasa ambos escenarios por la misma calculadora con los mismos supuestos y la comparación se vuelve justa, porque lo único que cambia entre los dos resultados es la cifra que realmente quieres comprobar.
Este tipo de cálculo rara vez está aislado del todo. Una cifra de liquidación de tarjeta de crédito suele alimentar una decisión más amplia — cómo se compara con una oferta de la competencia, si encaja en un presupuesto mensual, qué efecto tiene en un plan a más largo plazo — y el valor de tenerla como cifra exacta en lugar de una estimación aproximada es que esas comparaciones posteriores dejan de ser también una conjetura. Una vez que una cifra de la decisión es precisa, merece la pena el esfuerzo de que las demás también lo sean, en lugar de mezclar un cálculo exacto con varias estimaciones y tratar el resultado como igual de fiable en todos los casos.
En la práctica, la mayoría de quienes llegan a una página así ya han probado una versión del cálculo a mano o en una hoja de cálculo, y usan la calculadora de aquí para confirmarlo en lugar de sustituirlo. Es una forma razonable de usarla — los dos deberían coincidir hasta el último decimal si se usan los mismos datos y la misma fórmula, y si no coinciden, la fórmula mostrada arriba es la que conviene revisar primero contra tu propio cálculo.
Ejemplo práctico
Un repaso concreto, usando los valores ya presentes en los campos:
- Saldo de la tarjeta: 4.200
- TAE: 24,9 %
- Pago mensual fijo: 200
Eso da:
- Meses para liquidar: 27,9 meses
- Interés total: 1.372,8
- Total pagado: 5.572,8
Estas cifras son solo los valores de partida de la calculadora, incluidos para que el proceso sea visible en lugar de quedar oculto dentro de la herramienta de arriba. Sustitúyelas por tus propios números y se aplica la misma aritmética — nada del método cambia, solo los datos que lo alimentan.
Interpretar el resultado
Compara el interés con el saldo. Pagar 200 £ al mes sobre 4.200 £ al 24,9% cuesta alrededor de 1.000 £ en interés; reducir el pago a la mitad hace mucho más que duplicarlo.
Dónde suele fallar esto. Seguir gastando con la tarjeta. Cada compra nueva reinicia el cálculo, y en una tarjeta que arrastra saldo empieza a generar interés desde el primer día.
Una comprobación útil ante cualquier resultado desconocido es compararlo primero con una estimación mental aproximada — redondea los datos a cifras cómodas y ve si la respuesta de la calculadora cae más o menos en el mismo terreno. Una cifra muy distinta suele significar que uno de los campos se introdujo con la unidad equivocada, casi siempre un porcentaje escrito como número entero donde se esperaba un decimal, o al revés.
Calculadoras relacionadas
Otras calculadoras de esta sección cubren terreno parecido: Ahorro de consolidación, Avalancha de deuda y Bola de nieve de deuda.
Con 200 £ al mes y una TAE del 24,9%, unos 33 meses con aproximadamente 1.500 £ de interés. Con el pago mínimo se tardarían más de 20 años y costaría varias veces el saldo.
Casi siempre, si liquidas el saldo dentro del periodo promocional. Una comisión del 3% sobre 5.000 £ son 150 £, frente a un interés de 1.000 £ o más; el riesgo es el tipo que se aplica al terminar la promoción si el saldo sigue ahí.
La respuesta que da es meses para liquidar. Con 4.200 saldo de la tarjeta, 24,9 % tAE y 200 pago mensual fijo, eso da 27,9 meses. Cambia cualquier campo y la cifra se mueve con él.
Cada vez que cambie uno de los datos de partida — un nuevo tipo de interés, un saldo distinto, un plazo actualizado —, ya que el resultado solo refleja lo que hay ahora mismo en los campos. No hace falta llevar un registro aparte de resultados pasados; la dirección web de una versión ya rellenada ya lleva consigo las cifras usadas para producirla.
No, salvo que un tipo impositivo o una comisión sean explícitamente uno de los datos de arriba. Donde no lo son, la cifra mostrada es un cálculo bruto, y el impuesto que corresponda depende de tu situación personal y de la normativa fiscal vigente, que conviene comprobar aparte.
La aritmética en sí es exacta — la calculadora aplica la fórmula mostrada arriba con precisión, sin redondear hasta mostrar la cifra final. La incertidumbre, donde existe, está por completo en los datos: un tipo estimado o un saldo aproximado arrastran esa misma aproximación hasta el resultado.