La formule
Interpreter le resultat
Le montant journalier rend le coût concret. Un solde de 2 500 € à 24,9 % coûte environ 1,53 € par jour — soit près de 46 € par mois pour rien du tout.
Ou cela se complique. Perdre la période sans intérêts sur les achats. Reporter un solde, même minime, signifie généralement que les nouveaux achats commencent à générer des intérêts immédiatement : le coût réel des dépenses du mois suivant grimpe en flèche.
Parce que les intérêts se composent quotidiennement et que le TAEG reflète déjà cette composition. Le montant mensuel d'une carte à 24,9 % ressort légèrement au-dessus de 2,075 %, et les éventuels frais facturés sur la période s'y ajoutent.
Il les réduit proportionnellement mais ne les arrête pas. Seul le règlement intégral du solde du relevé à la date d'échéance rétablit la période sans intérêts sur les nouveaux achats.
Comment calculer
Les intérêts d'une carte de crédit sont calculés quotidiennement sur le solde restant dû, puis facturés mensuellement. Le TAEG étant déjà un taux annuel composé, le taux journalier correspond à sa racine 365e et non à une simple division.
La plupart des cartes facturent des intérêts à partir de la date de transaction pour les avances de fonds et à partir de la date du relevé pour les achats, et régler le solde du relevé en totalité chaque mois permet généralement d'éviter tout intérêt sur les achats.