La formule
Interpreter le resultat
Remarquez que l'objectif dépend des dépenses, pas des revenus. Réduire votre budget de 5 000 € par an abaisse le nombre de 125 000 € à 4 % — généralement bien plus facile que d'épargner 125 000 € de plus.
Ou cela se complique. La règle des 4 % a été conçue pour une retraite de 30 ans. Prendre sa retraite à 40 ans signifie planifier sur 50 ans ou plus, et le taux durable à cet horizon est plus proche de 3,25–3,5 %, ce qui augmente l'objectif d'environ 20 %.
Parce que 25 est l'inverse de 4 %. Retirer 4 % par an revient à avoir besoin de 25 années de dépenses dans le pot, la croissance du marché étant censée remplacer ce que vous retirez.
Non. Une résidence principale ne génère aucun revenu à retirer. Ne l'incluez que si vous prévoyez de la vendre et de libérer des fonds propres, et dans ce cas comptez le produit net attendu, pas la valeur marchande.
Comment calculer
Votre nombre FIRE est le portefeuille suffisamment important pour que les retraits couvrent vos dépenses indéfiniment. À un taux de retrait de 4 %, cela équivaut à 25 fois vos dépenses annuelles — le chiffre unique sur lequel repose toute l'idée d'indépendance financière.
Le chiffre de 4 % provient de la Trinity Study, qui a testé les rendements historiques du marché américain et a constaté qu'un portefeuille d'actions et d'obligations survivait à une retraite de 30 ans dans la grande majorité des cas lorsque le retrait de la première année représentait 4 % du solde, puis augmentait avec l'inflation.