La fórmula
Cómo calcular pago globo
Un préstamo globo fija el pago mensual como si el préstamo durara mucho más de lo que realmente dura, dejando una gran suma pendiente al final. Es habitual en propiedad comercial, financiación de activos empresariales y contratos PCP de coches.
Dos periodos rigen el cálculo. El periodo de amortización fija el pago; el plazo real decide cuántos de esos pagos se realizan antes de que el saldo restante venza de una sola vez.
Rellena lo siguiente:
- Importe solicitado
- Tipo de interés (%)
- Plazo real (años) — cuándo debe liquidarse el préstamo
- Periodo de amortización (años) — el calendario en el que se basa el pago
El resultado se actualiza con cada pulsación. La URL también, lo que hace que la versión rellenada sea fácil de guardar en marcadores o enviar a otra persona.
El orden en que se rellenan los campos no afecta al resultado — la calculadora recalcula toda la fórmula a partir de lo que haya en cada campo en ese momento, no paso a paso. Eso significa que es seguro ajustar un número, ver cómo cambia el resultado, y volver a dejarlo como estaba, sin tener que reiniciar nada antes.
Por qué importa pago globo
La mayoría de quienes buscan un cálculo de pago globo ya tienen una cifra concreta en mente — un presupuesto, una oferta, un objetivo — y quieren comprobarla en lugar de aprender la teoría detrás. Esta página está pensada para eso: introduce tus propias cifras, ve el resultado al instante, y cambia cualquier campo para ver cómo se mueve la respuesta sin rehacer la aritmética desde cero cada vez.
Más allá de una comprobación puntual, merece la pena repetir el mismo cálculo cada vez que cambien los datos de partida — un nuevo tipo de interés, un cambio de ingresos, un plazo distinto. Como las cifras viven en la propia dirección web de la página, volver para actualizar un solo campo y comparar el nuevo resultado con el anterior lleva segundos, no empezar de cero.
La razón de que exista una página así, en lugar de dejar el cálculo a una hoja de cálculo o un apéndice de manual, es que la fórmula detrás de pago globo es lo bastante delicada como para equivocarse a mano pero no tan complicada como para necesitar software especializado. Ese término medio — matemática real pero manejable, lo bastante simple como para comprobarse al instante — es exactamente para lo que sirve una calculadora dedicada, y por eso la misma cifra recalculada aquí debería coincidir casi exactamente con un cálculo manual cuidadoso.
En la práctica, la mayoría de quienes llegan a una página así ya han probado una versión del cálculo a mano o en una hoja de cálculo, y usan la calculadora de aquí para confirmarlo en lugar de sustituirlo. Es una forma razonable de usarla — los dos deberían coincidir hasta el último decimal si se usan los mismos datos y la misma fórmula, y si no coinciden, la fórmula mostrada arriba es la que conviene revisar primero contra tu propio cálculo.
Ejemplo práctico
Toma las cifras con las que empieza la calculadora:
- Importe solicitado: 25.000
- Tipo de interés: 7,5 %
- Plazo real: 4 años
- Periodo de amortización: 15 años
Eso da:
- Pago mensual: 231,75
- Pago globo debido al final: 20.788,75
- Pagado en cuotas mensuales: 11.124,15
Estas cifras son solo los valores de partida de la calculadora, incluidos para que el proceso sea visible en lugar de quedar oculto dentro de la herramienta de arriba. Sustitúyelas por tus propios números y se aplica la misma aritmética — nada del método cambia, solo los datos que lo alimentan.
Interpretar el resultado
El pago globo suele ser la mayor parte del préstamo original. Con un calendario a 15 años y un plazo de 4 años, aproximadamente tres cuartas partes del saldo siguen pendientes al final: has pagado sobre todo interés.
Dónde suele fallar esto. Asumir que la refinanciación estará disponible. Los préstamos globo fallan cuando el prestatario no puede refinanciar al vencimiento, porque los tipos subieron, el activo perdió valor, o cambiaron los criterios del prestamista. Planifica cómo se pagará el globo antes de firmar.
Una comprobación útil ante cualquier resultado desconocido es compararlo primero con una estimación mental aproximada — redondea los datos a cifras cómodas y ve si la respuesta de la calculadora cae más o menos en el mismo terreno. Una cifra muy distinta suele significar que uno de los campos se introdujo con la unidad equivocada, casi siempre un porcentaje escrito como número entero donde se esperaba un decimal, o al revés.
Calculadoras relacionadas
Otras calculadoras de esta sección cubren terreno parecido: Ahorro de consolidación, Avalancha de deuda y Bola de nieve de deuda.
Prácticamente sí. El pago final opcional es un globo basado en el valor futuro garantizado del coche, y tú eliges si pagarlo, refinanciarlo o devolver el coche.
Mantiene los pagos mensuales bajos frente a un activo que planeas vender o refinanciar antes del vencimiento. Le conviene a una empresa que ajusta los pagos a su flujo de caja; es peligroso para quien lo trate como una forma de permitirse algo que no puede pagar.
La cifra principal es pago mensual. Con 25.000 importe solicitado, 7,5 % tipo de interés y 4 años plazo real, eso da 231,75. Cambia cualquier campo y la cifra se mueve con él.
Cada vez que cambie uno de los datos de partida — un nuevo tipo de interés, un saldo distinto, un plazo actualizado —, ya que el resultado solo refleja lo que hay ahora mismo en los campos. No hace falta llevar un registro aparte de resultados pasados; la dirección web de una versión ya rellenada ya lleva consigo las cifras usadas para producirla.
No, salvo que un tipo impositivo o una comisión sean explícitamente uno de los datos de arriba. Donde no lo son, la cifra mostrada es un cálculo bruto, y el impuesto que corresponda depende de tu situación personal y de la normativa fiscal vigente, que conviene comprobar aparte.
La aritmética en sí es exacta — la calculadora aplica la fórmula mostrada arriba con precisión, sin redondear hasta mostrar la cifra final. La incertidumbre, donde existe, está por completo en los datos: un tipo estimado o un saldo aproximado arrastran esa misma aproximación hasta el resultado.