La formule
Interpreter le resultat
Surveillez la ligne des intérêts. Sur deux ans à 4 %, elle est à peine perceptible ; sur dix ans, elle peut couvrir un dixième de l'objectif, ce qui plaide pour démarrer tôt un fonds d'amortissement important plutôt que d'épargner plus fort plus tard.
Ou cela se complique. Les fonds d'amortissement échouent pour des raisons comportementales, pas mathématiques. L'argent qui reste sur le compte courant principal finit par être dépensé ; un pot séparé et nommé, avec un virement permanent daté du lendemain de la paie, est ce qui fait tenir le calendrier.
Un fonds d'amortissement sert à quelque chose que vous savez venir et dont vous pouvez estimer le prix — un fonds d'urgence sert à ce que vous ne pouvez pas prévoir. Puiser dans le fonds d'urgence pour une dépense planifiée est précisément l'erreur que les fonds d'amortissement existent pour éviter.
Recalculez avec le nouveau montant et les mois restants ; la cotisation augmente mais le fonds n'est pas perdu. Pour les coûts réellement incertains, comme des travaux de construction, majorez l'objectif de 10 à 15 % par rapport au devis dès le départ.
Comment calculer
Un fonds d'amortissement est de l'argent mis de côté selon un calendrier pour une dépense que vous voyez déjà venir : le remplacement d'une voiture, une toiture, l'impôt sur les sociétés, des charges de copropriété. Contrairement à un fonds d'urgence, il a une date et un montant associés.
Le calcul est une annuité inversée. Au lieu de demander ce que devient une série de versements, il demande quel versement permet d'atteindre un total connu à un mois connu, en créditant les intérêts au fil du temps.