La formule
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Une mensualité plus élevée n'est pas forcément un mauvais signe : elle signifie moins d'intérêts totaux. Réduire la durée de l'exemple ci-dessus de 10 ans à 5 ans double environ la mensualité, à près de 377 $, mais les intérêts totaux passent de 5 460 $ à environ 2 620 $.
Ou cela se complique. Ne pas supposer que ce calcul correspond à un plan de remboursement indexé sur le revenu. Les plans fédéraux indexés sur le revenu (SAVE, PAYE, IBR) fixent la mensualité en pourcentage du revenu discrétionnaire, et non selon cette formule d'amortissement — les mensualités peuvent être bien plus faibles, et même de 0 $ les années à faible revenu, ce que ce calcul à mensualité fixe ne peut pas représenter.
Non. Les plans indexés sur le revenu calculent les mensualités à partir du revenu et de la taille du foyer, et non du capital, du taux et de la durée utilisés ici. Ce montant correspond à un remboursement fixe standard, comme un prêt privé ou le plan de remboursement standard fédéral.
Cela dépend du taux et de la durée, mais pour un prêt de 20 000 $ à 5 % sur 10 ans, les intérêts totaux s'élèvent à environ 5 460 $ — soit près de 27 % du montant emprunté, payés en plus du remboursement du capital lui-même.
Comment calculer
Ce calculateur détermine une mensualité fixe comme le fait un prêt étudiant privé ou le plan de remboursement standard fédéral américain : même taux, même durée, même mensualité chaque mois jusqu'à ce que le solde atteigne zéro.
Un capital de 20 000 $ à 5 % sur la durée standard de 10 ans représente environ 212 $ par mois, soit 25 460 $ remboursés au total, dont environ 5 460 $ d'intérêts — plus d'un quart du capital initial.