La fórmula
Cómo calcular interés del préstamo
El interés de un préstamo amortizable se cobra sobre el saldo pendiente, que baja cada mes. Por eso el total no se acerca ni de lejos al importe solicitado multiplicado por el tipo y por los años.
La cifra del primer mes muestra el punto de partida. Sobre 20.000 £ al 6,5% son unas 108 £, y cada mes siguiente es ligeramente menor a medida que baja el saldo; en el último pago son solo un par de libras.
Los datos, uno por uno:
- Importe solicitado
- Tipo de interés (%)
- Plazo (años)
El resultado se actualiza con cada pulsación. La URL también, lo que hace que la versión rellenada sea fácil de guardar en marcadores o enviar a otra persona.
Algunos de los campos de arriba aceptan cifras que pueden parecer inusuales para tu propia situación, y eso es intencionado: la fórmula detrás de interés del préstamo funciona igual sin importar la escala, así que la calculadora no impide probar un escenario hipotético alejado de tus cifras reales — a menudo la forma más rápida de ver a qué dato es más sensible el resultado.
Por qué importa interés del préstamo
La mayoría de quienes buscan un cálculo de interés del préstamo ya tienen una cifra concreta en mente — un presupuesto, una oferta, un objetivo — y quieren comprobarla en lugar de aprender la teoría detrás. Esta página está pensada para eso: introduce tus propias cifras, ve el resultado al instante, y cambia cualquier campo para ver cómo se mueve la respuesta sin rehacer la aritmética desde cero cada vez.
Esto suele surgir al comparar dos alternativas concretas — dos bancos, dos productos de ahorro, dos formas de estructurar la misma decisión — más que en abstracto. Pasa ambos escenarios por la misma calculadora con los mismos supuestos y la comparación se vuelve justa, porque lo único que cambia entre los dos resultados es la cifra que realmente quieres comprobar.
Este tipo de cálculo rara vez está aislado del todo. Una cifra de interés del préstamo suele alimentar una decisión más amplia — cómo se compara con una oferta de la competencia, si encaja en un presupuesto mensual, qué efecto tiene en un plan a más largo plazo — y el valor de tenerla como cifra exacta en lugar de una estimación aproximada es que esas comparaciones posteriores dejan de ser también una conjetura. Una vez que una cifra de la decisión es precisa, merece la pena el esfuerzo de que las demás también lo sean, en lugar de mezclar un cálculo exacto con varias estimaciones y tratar el resultado como igual de fiable en todos los casos.
Cuando hay que repetir el mismo cálculo para varios escenarios distintos en paralelo — tres ofertas de préstamo, dos planes de ahorro — lo más rápido suele ser abrir la calculadora en una pestaña del navegador distinta para cada uno, de forma que los resultados se puedan comparar directamente en lugar de sobrescribirse unos a otros en el mismo conjunto de campos.
Ejemplo práctico
Repasa los valores por defecto de esta página:
- Importe solicitado: 20.000
- Tipo de interés: 6,5 %
- Plazo: 7 años
Eso da:
- Interés total: 4.947,05
- Interés del primer mes: 108,33
- Interés como parte del total devuelto: 19,83 %
Estas cifras son solo los valores de partida de la calculadora, incluidos para que el proceso sea visible en lugar de quedar oculto dentro de la herramienta de arriba. Sustitúyelas por tus propios números y se aplica la misma aritmética — nada del método cambia, solo los datos que lo alimentan.
Interpretar el resultado
La cifra de participación es una comprobación rápida de si un préstamo es caro. Menos del 15% del total devuelto no llama la atención; por encima del 30% significa un tipo alto, un plazo largo, o ambos.
Dónde suele fallar esto. Confundir esto con un préstamo a tipo fijo sobre el importe original. Cierta financiación de coches y de venta al por menor cobra interés sobre el importe original durante todo el plazo, lo que aproximadamente duplica el tipo efectivo; ahí es donde se nota en la TAE.
Una comprobación útil ante cualquier resultado desconocido es compararlo primero con una estimación mental aproximada — redondea los datos a cifras cómodas y ve si la respuesta de la calculadora cae más o menos en el mismo terreno. Una cifra muy distinta suele significar que uno de los campos se introdujo con la unidad equivocada, casi siempre un porcentaje escrito como número entero donde se esperaba un decimal, o al revés.
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Porque no estás pidiendo prestado el importe completo durante todo el plazo. El saldo baja con cada pago, y el interés se cobra solo sobre lo que sigue pendiente.
En préstamos de interés diario, mínimamente: unas pocas libras a lo largo del plazo. En préstamos que se calculan mensualmente no supone ninguna diferencia. Pagar más importa mucho más que pagar antes.
La cifra principal es interés total. Con 20.000 importe solicitado, 6,5 % tipo de interés y 7 años plazo, eso da 4.947,05. Cambia cualquier campo y la cifra se mueve con él.
Cada vez que cambie uno de los datos de partida — un nuevo tipo de interés, un saldo distinto, un plazo actualizado —, ya que el resultado solo refleja lo que hay ahora mismo en los campos. No hace falta llevar un registro aparte de resultados pasados; la dirección web de una versión ya rellenada ya lleva consigo las cifras usadas para producirla.
No, salvo que un tipo impositivo o una comisión sean explícitamente uno de los datos de arriba. Donde no lo son, la cifra mostrada es un cálculo bruto, y el impuesto que corresponda depende de tu situación personal y de la normativa fiscal vigente, que conviene comprobar aparte.
La aritmética en sí es exacta — la calculadora aplica la fórmula mostrada arriba con precisión, sin redondear hasta mostrar la cifra final. La incertidumbre, donde existe, está por completo en los datos: un tipo estimado o un saldo aproximado arrastran esa misma aproximación hasta el resultado.